好几家银行调节信用卡积分标准 打击目标薅羊毛“灰产”

　　前不久，兴业银行银行透支卡公布積分业务流程标准调节公示，公示中增加了在线支付交易累计積分，撤销5家第三方支付组织 审理的交易積分累计，提升52个MCC(商户类型编码)特定类型商户产生的交易未予累计積分。

　　《证券日报》新闻记者发觉，自上年至今，现有好几家银行对信用卡积分标准及其开卡对策开展调节，在其中包含提升不积累積分商户、撤销一部分第三方支付组织 审理的交易積分累计、提升在线支付累计積分等标准。

　　我国(上海市)自由贸易区研究所经济研究室主任刘斌对《证券日报》新闻记者表明，“信用卡积分是有使用价值的，能够换取各种各样商品及其虚似利益。依照过去，根据信用卡积分薅羊毛的‘羊毛党’一般必须投入信用卡手续费等成本费，積分升值的一部分也是盈利。银行积分规则调节后假如成本费不可以遮盖盈利，可能严厉打击这一部分‘羊毛党’。”

　　好几家银行调节信用卡积分标准

　　兴业银行银行信用卡积分标准公示称，自2021年6月1日起，一部分第三方支付组织 审理的交易，将未予累计積分、撤销一部分商户类型刷信用卡交易積分累计。另外，增加一部分在线支付交易累计積分，顾客每个月根据微信付款(qq钱包)、支付宝钱包、京东闪付、美团支付、苏宁支付、小米支付、拼多多平台付款、唯品付款关联兴业信用卡的网上交易均累计積分。

　　依照之前大部分银行透支卡的积分规则，绝大多数是以商户POS机设置的MCC为标准开展積分。MCC相匹配如何的商户类型，就给与如何的積分(不一样领域给银行交的信用卡手续费率也不一样)。例如，在酒店餐厅、餐馆这类商户的POS机里刷信用卡，用户获得的積分比较多；在批發类、三农类等商户的POS机里刷信用卡，非常大概率并沒有積分；手机支付等网上消費给与的積分一般较少，并均在特定范畴内才有積分。

　　“此前的信用卡积分现行政策大多数单一化，除开对协作情景(如超市连锁店、国际航空公司等)协作发售的联名信用卡能够几倍積分外，一部分银行对一些情景(如在线支付、在网上交易等)通常不容易给与積分。”西南财大金融学院数字贸易研究所负责人陈锐对《证券日报》新闻记者表明。

　　殊不知伴随着在线支付不断发展趋势及其肺炎疫情的危害，银行透支卡也积极对积分规则作出了调节。

　　新闻记者注意到，上年逐渐，安全、民生工程、广发银行、光大银行、邮储银行、中华等好几家银行信用卡业务员对于信用卡积分标准开展了调节。

　　比如，邮储银行银行公示称，自2021年2月1日起根据支付宝钱包、qq钱包、京东商城网银在线、美团外卖、苏宁易付宝关联邮储信用卡的网上快捷支付功能消費均可累计信用卡积分。一部分第三方支付组织 审理的交易，不会再累计積分。

　　2021年2月10日，中华银行信用卡业务员公布《有关调节中华银行信用卡积分累计及换取标准的公示》中提及，一部分第三方支付组织 审理的交易不会再累计積分，手机微信(qq钱包)、支付宝钱包、美团外卖、京东商城及苏宁之外的电子支付类交易未予累计積分。

　　此外，安全银行则表明，不因交易商户类型码(MCC)做为累计積分根据，将依照更清楚的付款方式累计積分。

　　刘斌对新闻记者表明：“过去大部分银行对网上购物是算不上積分的。现阶段看，许多银行早已调节了積分现行政策，会激励愈来愈多的客户从线下推广刷信用卡付款转到在线支付，更改客户付款个人行为。从长期性看，信用卡虚拟卡很有可能会得到发展趋势机遇。”

　　京东金融研究所高級研究者黄大智对《证券日报》新闻记者表明，银行这一举动激励用户根据网上刷信用卡“赚積分”，并非线下推广实体线卡刷信用卡交易“薅積分羊毛绒”。表层上看来，信用卡积分利益是在出现缩水，但事实上仅仅对线下推广交易的利益的缩，好几家银行调节积分规则代表着线下推广交易積分认可度再次减弱，网上交易的積分将更“有价值”。

　　依照往日国际惯例，信用卡积分一直是“羊毛党”的必去的地方。伴随着每家银行信用卡积分标准的调节，透支卡“羊毛党”也将遭受危害。

　　薅羊毛“灰产”或将愈来愈难

　　前段时间，银行发布信用卡积分的原意是激励客户应用信用卡消费消費。但近些年，根据虚报交易，“薅羊毛”的状况越来越激烈，岗位“羊毛党”根据POS机获得巨额積分，再将積分转现从而从这当中获利。

　　陈锐觉得，银行对透支卡线下推广積分“开刀”能够提升对真正交易的鉴别，真实有效高些的网上业务流程或更受亲睐。

　　《证券日报》新闻记者在某社交网络平台中，名叫“薅羊毛吧”的百度贴吧发觉，近3个月涉及到透支卡薅羊毛的贴子总数仅为353个，发帖子总数与前两年轻易万条贴子的总数相差甚远。

　　在一个相对性活跃性贴子中，新闻记者见到一份《信用卡活动主题活动薅羊毛筛选》，在其中标明了好几家银行的优惠促销及怎样薅羊毛，即使如此，参加人也是屈指可数。乃至有羊毛党百度贴吧寻求帮助，发图询问“某羊毛绒(主题活动)有坑吗？是不是要交智商税”。也是有网民发帖子表明，“想薅羊毛結果被羊薅了！”

　　除此之外，在《证券日报》新闻记者长期性埋伏的好多个薅羊毛QQ群中，近年来也愈发清静。有的群公布散伙，有的群则转到其他领域，比如改公布拼多多平台帮助“菜刀”等信息内容。

　　在大部分专业人士来看，本次一部分银行调节信用卡积分标准，一方面是金融信息服务向网上化歪斜的結果。另一方面则合理抵制了信用卡积分行业“羊毛党”席卷的状况。针对一切正常的顾客而言，用消费卡仅是迁移到网上，積分受影响水平比较有限，但针对“羊毛党”而言，银行透支卡网上交易積分能够借助互联网大数据及风险控制工作能力获得监管，合理抵制一些信用卡积分“灰产”。

　　黄大智表明，积分规则调节后，可以降低往日线下推广積分“灰产”的对冲套利个人行为，往日“羊毛党”薅羊毛也是有成本费的，若盈利没法遮盖成本费，当然会降低许多“羊毛党”的对冲套利个人行为。

　　刘斌对以上叫法表明认可，他称，“信用卡积分标准调节后，不但合理抵制线下推广不法虚报对冲套利个人行为，还可以减少银行在营销推广层面的失效开支。”

　　陈锐觉得，在线支付系统漏洞小、真正交易占比高且网上消費的将来提高未来可期，会慢慢遭受银行组织 的亲睐。除此之外，监督机构也在惩处线下推广付款乱相，“信用卡养卡党”“羊毛党”及積分“灰产”都将遭打击目标。

（文章内容来源于：国际金融报）